中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)的中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%以上，它們解決了全國(guó)75%的就業(yè)總量，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

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中小企業(yè)是一種特殊的企業(yè)群體，一方面，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著巨大的貢獻(xiàn)；另一方而，宏觀經(jīng)濟(jì)下行大背景下，中小企業(yè)由于自身規(guī)模小、自有資金不足、資信水平低等方而的限制，融資難成為阻礙其發(fā)展的一大障。

造成中小企業(yè)資金不足的原因有三：

一是資金墊付的壓力：前期需要墊付資金，用于進(jìn)貨、支付保證金、支付相關(guān)費(fèi)用等，容易帶來(lái)資金周轉(zhuǎn)壓力。

二是回款周期長(zhǎng)：供應(yīng)鏈產(chǎn)銷、回款周期較長(zhǎng)，有時(shí)需要2-3個(gè)月時(shí)間甚至更久，占用企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金。

三是融資渠道少：一些中小企業(yè)的主要資產(chǎn)是運(yùn)輸車、商品存貨等，通過(guò)傳統(tǒng)渠道較難獲得信貸支持。

這三大“痛點(diǎn)”中，僅“資金墊付”這一項(xiàng)就足以成為壓死駱駝的一根稻草。融資難、融資貴、融資亂、融資險(xiǎn)使得中小企業(yè)暴露于無(wú)主流金融機(jī)構(gòu)覆蓋的尷尬境地，對(duì)中小企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)造成重大影響。

傳統(tǒng)上的解決方案是要求借款人提供價(jià)值穩(wěn)定、難以轉(zhuǎn)移且易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作為抵押，或者要求實(shí)力更強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)水平更低的主體提供保證擔(dān)保。而中小企業(yè)固定資產(chǎn)存量通常較少，往往缺乏銀行認(rèn)定的抵押資產(chǎn)；同時(shí)由于經(jīng)營(yíng)前景確定性較弱，也很難爭(zhēng)取到其他主體的商業(yè)性保證擔(dān)保。因此傳統(tǒng)的授信技術(shù)和信貸評(píng)審技術(shù)對(duì)中小企業(yè)并不適用。

與傳統(tǒng)銀行授信模式相比，供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)中小企業(yè)更具有包容性。供應(yīng)鏈金融服務(wù)不再局限于中小企業(yè)個(gè)體硬件的評(píng)判，更多以核心企業(yè)為中心，基于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的角度對(duì)供應(yīng)鏈參與成員進(jìn)行整體的資信評(píng)估，進(jìn)而放寬了對(duì)中小企業(yè)融資的準(zhǔn)入門檻。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起和民間資本效率的進(jìn)一步優(yōu)化，都使金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。從資產(chǎn)業(yè)務(wù)的總量看，銀行貸款占企業(yè)融資總量的比重逐漸下降。伴隨著利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)，銀行依靠利差生存的模式將受到明顯沖擊。

從銀行的角度來(lái)看，可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)完成對(duì)優(yōu)質(zhì)信用（核心企業(yè)）的擴(kuò)大化和再利用。供應(yīng)鏈不僅是資金流、產(chǎn)品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條。傳統(tǒng)意義上來(lái)說(shuō)核心企業(yè)不僅在供應(yīng)鏈中處于強(qiáng)勢(shì),，并且融資能力也無(wú)可替代，然而縱覽這一由核心企業(yè)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)鏈條，核心企業(yè)的強(qiáng)大信用并未充分利用起來(lái)。首先外部輸入資金集中在核心企業(yè)，不能對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈形成最佳分配方案；其次過(guò)多資金沉淀在核心企業(yè)，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。而通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行可以進(jìn)行信用重估，將外部資金按需合理分配,對(duì)于維護(hù)供應(yīng)鏈信用穩(wěn)定效果更好。

另外當(dāng)核心企業(yè)處在供應(yīng)鏈金融鏈條之中，核心企業(yè)要想持續(xù)經(jīng)營(yíng)，必然要對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行相對(duì)精細(xì)的管理，所以供應(yīng)鏈本身就是具有風(fēng)險(xiǎn)控制能力的，核心企業(yè)的初步篩選降低了銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。再通過(guò)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的評(píng)估改善中小企業(yè)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，使銀行獲得對(duì)中小企業(yè)市場(chǎng)深入開拓的可行性。通過(guò)供應(yīng)鏈金融，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個(gè)供應(yīng)鏈打交道，掌握的信息比較完整、及時(shí)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也少得多。

總之供應(yīng)鏈金融之于銀行的貢獻(xiàn)在于兩點(diǎn)，一是用可控的成本服務(wù)了原來(lái)不能服務(wù)的客戶，二是用可控的成本控制了原來(lái)難以控制的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)的換擋期，行業(yè)產(chǎn)能過(guò)程、轉(zhuǎn)型壓力自不必多講，但就產(chǎn)業(yè)中企業(yè)來(lái)講，由于自身優(yōu)劣勢(shì)稟賦不同，在轉(zhuǎn)型大潮中表現(xiàn)出不同的訴求。小部分掌握了產(chǎn)業(yè)核心資源的企業(yè)，希望利用金融業(yè)務(wù)將其在行業(yè)中長(zhǎng)期建立起來(lái)的優(yōu)勢(shì)變現(xiàn)

核心企業(yè)一般是各自行業(yè)的龍頭企業(yè)，擁有的深厚行業(yè)背景、資源、上下游關(guān)系不言而喻，對(duì)上下游供應(yīng)商的了解可以說(shuō)是洞若觀火。隨著產(chǎn)能過(guò)剩加劇，利用行業(yè)背景開展供應(yīng)鏈金融可算是水到渠成。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)給核心企業(yè)帶來(lái)的好處：

一是顯著提升核心企業(yè)以及上下游的資金周轉(zhuǎn)率、降低經(jīng)營(yíng)成本。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，完成第一次流程后，在業(yè)務(wù)周期內(nèi)，每次借款還款均通過(guò)線上完成，手續(xù)簡(jiǎn)便、隨借隨還，極大地降低了中小企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，降低了經(jīng)營(yíng)成本。

二是提升核心企業(yè)的管理效率。供應(yīng)鏈金融服務(wù)打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)生硬組合產(chǎn)品的模式，可按需將金融服務(wù)滲透到商務(wù)活動(dòng)各環(huán)節(jié)，在提高服務(wù)水平的同時(shí)，縮短了服務(wù)響應(yīng)時(shí)間。

三是打破了地域限制，更好地為核心企業(yè)上下游提供服務(wù)。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)鏈條中，鑒于核心企業(yè)資信水平較高，容易從融資渠道獲得低成本的資金，除了，可以為供應(yīng)鏈成員尤其是中小企業(yè)提供資金，還可以充當(dāng)協(xié)調(diào)者的身份，通過(guò)與上下游間的業(yè)務(wù)活動(dòng)調(diào)節(jié)資金的分布情況。另外傳統(tǒng)的銀行信貸一般只能和當(dāng)?shù)胤中谢蛑泻献?；而供?yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)可以通過(guò)線上合作，為不同區(qū)域的上下游企業(yè)提供貸款支持。

四是可以促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展和崛起。針對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)仍是一片尚未被充分開發(fā)的大市場(chǎng)，新的金融模式、新的技術(shù)應(yīng)用都可能徹底啟動(dòng)行業(yè)崛起閥門。無(wú)疑，供應(yīng)鏈金融對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的再升級(jí)都是戰(zhàn)略級(jí)突破口。這滿足了核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要，通過(guò)金融服務(wù)變現(xiàn)其長(zhǎng)期積累的行業(yè)專業(yè)和資源。